客戶經(jīng)理信貸崗位實務(wù)與風(fēng)控實例
2025-07-07 01:26:30
講師：顧新 瀏覽次數(shù)：2946
課程描述INTRODUCTION
信貸與風(fēng)控培訓(xùn)
培訓(xùn)講師：顧新
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸與風(fēng)控培訓(xùn)
課程收獲
一、了解中小企業(yè)地位及特點、銀行的信貸專業(yè)及業(yè)務(wù)的基本特征
二、基本掌握中小企業(yè)貸款目標(biāo)客戶群及擔(dān)保形式
三、基本掌握中小企業(yè)貸款調(diào)查要求
四、基本掌握中小企業(yè)貸款貸后檢查及風(fēng)險防控要求
培訓(xùn)方式
集中面授、案例分析、互動解答、當(dāng)場解決實際問題
課程大綱
課程內(nèi)容要點一：
一、中小企業(yè)貸款受理
1、中小企業(yè)貸款主體：中小企業(yè)貸款的對象、中小企業(yè)的主要特征
2、貸款的條件：企業(yè)經(jīng)營主體的合法合規(guī)性、擔(dān)保主要形式及有效性
3、貸款原因分析：貸款用途，資產(chǎn)短缺主要原因分析
二、中小企業(yè)貸款調(diào)查
1、調(diào)查前的準(zhǔn)備：客戶征信息、行業(yè)信息收集，調(diào)查方案制定
2、實地調(diào)查：企業(yè)經(jīng)營情況真實性調(diào)查、資產(chǎn)負(fù)債的真實性調(diào)查、關(guān)聯(lián)公司的調(diào)查
3、擔(dān)保方式有效性調(diào)查：動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款保理、不動產(chǎn)抵押、經(jīng)營權(quán)、股權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式的可操作性及有效性
4、風(fēng)險分析：市場風(fēng)險分析、企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險分析，企業(yè)信用分析，企業(yè)主道德分析。
三、中小企業(yè)貸款檢查
1、貸后狀況監(jiān)控：企業(yè)經(jīng)營狀況監(jiān)控，企業(yè)財務(wù)狀況監(jiān)控，還款狀況監(jiān)控
2、擔(dān)保管理：保證人管理、抵押物管理、質(zhì)押物管理(動產(chǎn)、倉單、應(yīng)收賬款)
3、風(fēng)險預(yù)警：風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)查詢、風(fēng)險預(yù)警處置、違約誠信查詢、抵押物質(zhì)押物擔(dān)保人查詢
課程內(nèi)容要點二：
一、信貸調(diào)查主要內(nèi)容
1、背景調(diào)查： 客戶基本狀況，股東背景，經(jīng)營狀況(行業(yè)趨勢與特征、主導(dǎo)產(chǎn)品產(chǎn)銷情況、盈利能力、競爭力、主要商業(yè)伙伴、關(guān)聯(lián)公司)，財務(wù)狀況
2、貸款用途調(diào)查：為什么要借錢—用途合理性
3、 還款來源調(diào)查：第一還款來源分析;第二還款來源分析
二、調(diào)查鏈：(結(jié)合案例講解)
1、資產(chǎn)真實性調(diào)查
2、負(fù)債真實性調(diào)查
3、 權(quán)益真實性調(diào)查
4、 損益真實性調(diào)查
三、如何進(jìn)行財務(wù)分析
1、做功課：多渠道搜集資料并交叉認(rèn)證
2、訪談：多種形式各個時間點交流溝通并注意技巧，贏得信任
3、報表科目的對應(yīng)分析及關(guān)聯(lián)公司的驗證
4、分析財務(wù)的合理性、真實性及隱藏點
四、如何進(jìn)行非財務(wù)因素分析
1、 實際經(jīng)營者的信用風(fēng)險
2、產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險
3、市場風(fēng)險
4、行業(yè)風(fēng)險
5、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與政策性風(fēng)險
6、法律法規(guī)的合規(guī)風(fēng)險
7、負(fù)面?zhèn)髀勶L(fēng)險
8、擴(kuò)張與多元化風(fēng)險
五、調(diào)查結(jié)論：信貸六要素
1、客戶申請：申請主體的合法有效性
2、信貸調(diào)查撰寫：真實、完整、全面、結(jié)論
3、授信審批：前提條件、還款來源的落實
4、簽訂合同：合同的完整、合法、有效性
5、貸款用途的跟蹤
6、綜合回報
案例講解：
案例及啟示：如何做好真實性調(diào)查
十大經(jīng)典案例
案例1：某貿(mào)易公司案例—應(yīng)收賬款的質(zhì)量、暗保理
案例2：某建材公司案例—應(yīng)付賬款、預(yù)付款的質(zhì)量
案例3：某酒店案例—現(xiàn)金流的測算
案例4：某上市公司公司案例—股權(quán)質(zhì)押
案例5：某鋼貿(mào)企業(yè)案例—動產(chǎn)質(zhì)押
案例6：某大型鋼企貿(mào)易融資風(fēng)險案例
案例7：某食品企業(yè)案例—資產(chǎn)的增值
案例8：服裝企業(yè)案例--抵押物價值認(rèn)定、檢查重要性
案例9：臉書案例—無形資產(chǎn)
案例10：學(xué)校衛(wèi)生企業(yè)的案例—經(jīng)營權(quán)質(zhì)押
信貸與風(fēng)控培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://www.cdweigang.com/gkk_detail/231256.html
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- 顧新
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