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傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融

課程背景：
近十年間，在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等為代表的新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢可謂“如火如荼”。其中有我們熟知的，例如：沒有線下網(wǎng)點(diǎn)的“微眾銀行”、逐步替代現(xiàn)金交易的“支付寶”、全新的線上眾籌形式“水滴籌”等，也有我們?nèi)圆涣私獾模豪鐢?shù)字貨幣、數(shù)字銀行等。互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的技術(shù)脫媒、渠道脫媒、信息脫媒、客戶關(guān)系脫媒正逐漸將銀行中介功能邊緣化，銀行面臨客戶流失、業(yè)務(wù)萎縮的不利局面，傳統(tǒng)經(jīng)營服務(wù)模式面臨變革，傳統(tǒng)銀行的概念正在被顛覆，傳統(tǒng)的金融生態(tài)鏈也將面臨重大變局。各家商業(yè)銀行啟動(dòng)轉(zhuǎn)型、與時(shí)俱進(jìn)，認(rèn)識(shí)、接納、擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，以尋求新時(shí)代下金融格局大變革下的生存與發(fā)展之道。
本課程將解決以下問題：什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？互聯(lián)網(wǎng)金融的模式有哪些？如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)？傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊如何轉(zhuǎn)型？且簡要介紹互聯(lián)網(wǎng)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊，為我們認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融，實(shí)現(xiàn)為傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型打下基礎(chǔ)。

課程收益：
● 認(rèn)識(shí)我國互聯(lián)網(wǎng)金融
● 了解互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊
● 大數(shù)據(jù)在信貸風(fēng)控中的應(yīng)用
● 學(xué)會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)思維經(jīng)營銀行

課程對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、銀行支行行長、零售客戶經(jīng)理、個(gè)人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員/消費(fèi)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員、保險(xiǎn)從業(yè)人員等。

課程大綱
第一講：解讀互聯(lián)網(wǎng)金融
一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個(gè)知識(shí)點(diǎn)
1、互聯(lián)網(wǎng)的力量
案例：王者榮耀的“皮膚”交易
2、大數(shù)據(jù)
案例：淘寶網(wǎng)購的行為分析
3、互聯(lián)網(wǎng)+
二、互聯(lián)網(wǎng)金融
1、特點(diǎn)：金融為本，互聯(lián)網(wǎng)為思路
2、互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)
1）互聯(lián)網(wǎng)銀行
案例：微眾銀行
2）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)
案例：余額寶
3）眾籌
案例：經(jīng)典眾籌案例
4）P2P小額信貸
5）第三方支付
案例：支付寶
6）金融電子貨幣
案例：區(qū)塊鏈技術(shù)

第二講：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊
1、從線下到線上
案例：傳統(tǒng)柜面服務(wù)的延伸
2、從有限服務(wù)時(shí)間到全天24小時(shí)
案例：信匯、電匯到網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的變革
3、對(duì)實(shí)體金融貨幣的沖擊
案例：比特幣的橫空出世
4、成本沖擊
5、服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸
6、打破金融格局，成就“虛擬恐龍”
案例：一個(gè)產(chǎn)品干掉一家銀行的零售線
7、產(chǎn)融結(jié)合
8、改變金融競爭策略
9、沖擊現(xiàn)有規(guī)則
10、沖擊監(jiān)管理念

第三講：傳統(tǒng)金融應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型
一、建立互聯(lián)網(wǎng)金融思維方式
1、修池塘——金融科技的頂層設(shè)計(jì)
2、引魚苗——改變場景招攬客戶
3、喂魚兒——網(wǎng)格化服務(wù)體系培養(yǎng)客戶
4、篩目標(biāo)——大數(shù)據(jù)客群分析
5、拓渠道——平臺(tái)資源整合
二、打造智慧金融
1、AI人工智能在金融場景的應(yīng)用
案例：智能客服與AI大堂
2、直銷銀行與數(shù)字銀行
案例：銀行業(yè)內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型
三、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融（案例）
1、京東白條
2、花唄與借唄
3、招聯(lián)消費(fèi)模式

第四講：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控
課間游戲：大數(shù)據(jù)畫像
一、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度
1、身份驗(yàn)證
2、信息識(shí)別
3、行為識(shí)別
4、黑名單匹配
5、通訊設(shè)別
6、消費(fèi)記錄識(shí)別
7、社會(huì)關(guān)系
8、社會(huì)屬性和行為
9、司法信息
二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)營
1、貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更*
2、貸中審批：你是來騙錢的嗎?
3、貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你，無處遁形
實(shí)訓(xùn)：傳統(tǒng)金融+互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式建立

傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融