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銀行內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)

課程背景 
金融監(jiān)管總局明確2024年八項重點任務(wù)，監(jiān)管主基調(diào)是堅決做到監(jiān)管“長牙帶刺”“有
棱有角”，總體方向是：全力推進(jìn)中小金融機構(gòu)改革化險；加大不良資產(chǎn)處置力度；配合
防范化解地方債務(wù)風(fēng)險，指導(dǎo)金融機構(gòu)按照市場化方式開展債務(wù)重組、置換；跨前一步
強化央地監(jiān)管協(xié)同。全面強化“五大監(jiān)管”，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口、嚴(yán)密風(fēng)險監(jiān)測、嚴(yán)肅早期干
預(yù)糾正。緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，做到一貫到底、一
嚴(yán)到底、一查到底。堅定不移深化金融改革開放，引導(dǎo)金融機構(gòu)聚焦主業(yè)、苦練內(nèi)功、
降本增效，切實提升行業(yè)發(fā)展可持續(xù)性。對監(jiān)管部門要求的深刻領(lǐng)會，有利于銀行做好
前瞻性和趨勢性合規(guī)研判，未雨綢繆，科學(xué)應(yīng)對。
本課程圍繞監(jiān)管*要求，以案例分析的形式進(jìn)行講授，一方面旨在引導(dǎo)員工從被動
合規(guī)向主動合規(guī)轉(zhuǎn)變，牢固樹立合規(guī)立行的理念，在銀行上下積極營造合規(guī)文化，培養(yǎng)
員工良好的職業(yè)操守；另一方面，以問題為導(dǎo)向，針對銀行的信貸、柜面、理財?shù)葮I(yè)務(wù)
，以身邊的監(jiān)管處罰案例，業(yè)內(nèi)案件進(jìn)行說法，深層次剖析風(fēng)險成因，破解重點領(lǐng)域?qū)?br /> 查屢犯頑瘴痼疾，提出內(nèi)控合規(guī)管理策略與方法，促進(jìn)合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，
使合規(guī)成為每一位員工追求的目標(biāo)和行動，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。

課程收益 
進(jìn)一步提高員工的合規(guī)意識，倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值”的文化理念
引導(dǎo)銀行加強內(nèi)控合規(guī)管理，使人人成為*一道防線、人人都是最后一道防線
掌握信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰常見環(huán)節(jié)、成因與風(fēng)險管控策略
掌握理財業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險環(huán)節(jié)與風(fēng)險管控措施
掌握柜面業(yè)務(wù)易發(fā)合規(guī)風(fēng)險環(huán)節(jié)與風(fēng)險管控措施
提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)

課程對象：
銀行全體員工 

教學(xué)方法：
專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗總結(jié) 

課程特色 
教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入
淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；
以合規(guī)價值導(dǎo)向為目標(biāo)，步步深入、提問引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過大
量的演練來提升現(xiàn)實操作能力；
課堂氣氛活躍，點面知識相補益，培訓(xùn)印象深刻。

課程大綱 
第一講：當(dāng)下*監(jiān)管政策與監(jiān)管要求
2024年強監(jiān)管的主基調(diào)： “長牙帶刺”“有棱有角”
一、積極穩(wěn)妥防控重點領(lǐng)域風(fēng)險
1. 強化信用風(fēng)險管理
2. 加大不良資產(chǎn)處置力度
3. 加快推進(jìn)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制落地見效
4.督促金融機構(gòu)大力支持保障性住房等“三大工程”建設(shè)、落實經(jīng)營性物業(yè)貸款管理要求
5.配合防范化解地方債務(wù)風(fēng)險，指導(dǎo)金融機構(gòu)按照市場化方式開展債務(wù)重組、置換
二、著力防范打擊非法金融活動 ，精準(zhǔn)高效服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展
1.強化抓早抓小，保持高壓震懾
2.加快健全橫向到邊、縱向到底的責(zé)任體系
3.統(tǒng)籌做好“五篇大文章”，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，著力支
持?jǐn)U大有效需求，持續(xù)增強普惠金融服務(wù)能力，切實提升金融消保工作質(zhì)效
三、緊盯“關(guān)鍵事”“關(guān)鍵人”“關(guān)鍵行為”，嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍
1. 嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍，做到一貫到底、一嚴(yán)到底、一查到底
2. 全力推進(jìn)中小金融機構(gòu)改革化險，把握好時度效，有計劃、分步驟開展工作
3.健全金融風(fēng)險處置常態(tài)化機制，落實機構(gòu)、股東、高管、監(jiān)管、屬地、行業(yè)六方責(zé)
任，推動形成工作合力
四、強監(jiān)管利器——五大監(jiān)管
1.機構(gòu)監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管強調(diào)整體性
2.行為監(jiān)管行為監(jiān)管強調(diào)人民性
3.功能監(jiān)管功能監(jiān)管強調(diào)一致性
4.穿透式監(jiān)管穿透監(jiān)管強調(diào)精準(zhǔn)性
5.持續(xù)監(jiān)管持續(xù)監(jiān)管強調(diào)動態(tài)性

第二講：信貸業(yè)務(wù)相關(guān)案例剖析及風(fēng)險管控
以信貸業(yè)務(wù)流程為主線，以案說規(guī)，剖析因內(nèi)控合規(guī)管理缺失，為銀行帶來的信用風(fēng)
險、合規(guī)風(fēng)險、法律風(fēng)險，洗錢風(fēng)險、聲譽風(fēng)險，以及員工陷入的刑事風(fēng)險。
一、貸前營銷階段
第一節(jié) 營銷宣傳
業(yè)務(wù)場景1：線上線下產(chǎn)品營銷宣傳風(fēng)險
案例剖析和管控策略
業(yè)務(wù)場景2：網(wǎng)絡(luò)直播風(fēng)險
案例剖析和管控策略
業(yè)務(wù)場景3：針對大學(xué)生群體線上精準(zhǔn)營銷風(fēng)險
案例剖析和管控策略
第二節(jié) 客戶資料收集
業(yè)務(wù)場景1:客戶征信信息查詢風(fēng)險
案例剖析和管控策略
業(yè)務(wù)場景2:客戶征信信息交叉營銷使用風(fēng)險
案例剖析和管控策略
業(yè)務(wù)場景3:存量客戶信息管理風(fēng)險
案例剖析和管控策略
二、貸前盡職調(diào)查
業(yè)務(wù)場景1：借款人調(diào)查風(fēng)險
案例剖析和管控策略
業(yè)務(wù)場景2：抵質(zhì)押品調(diào)查風(fēng)險
案例剖析和管控策略
業(yè)務(wù)場景3：擔(dān)保人調(diào)查風(fēng)險
案例剖析和管控策略
三、貸中發(fā)放和支用
業(yè)務(wù)場景1：金融統(tǒng)計風(fēng)險
案例剖析和管控策略
業(yè)務(wù)場景2：合同協(xié)議簽訂風(fēng)險
案例剖析和管控策略
業(yè)務(wù)場景3：貸款支用和資金流向風(fēng)險
案例剖析和管控策略
四、貸后檢查
業(yè)務(wù)場景1：借款人、共同借款人檢查風(fēng)險
案例剖析和管控策略
業(yè)務(wù)場景2：押品檢查風(fēng)險
案例剖析和管控策略
業(yè)務(wù)場景3：擔(dān)保人檢查風(fēng)險
案例剖析和管控策略
業(yè)務(wù)場景4：不良催收風(fēng)險
案例剖析和管控策略
案例圍繞未關(guān)注和運用借款人反洗錢成果而發(fā)放貸款引發(fā)損失承擔(dān)什么責(zé)任；未對客
戶資料進(jìn)行實質(zhì)性審核引發(fā)涉刑風(fēng)險；向個人貸款客戶搭售人身意外險；侵犯公民個人
信息罪借款企業(yè)法定代表人變更，是否需要重新簽訂貸款合同；借款企業(yè)股東發(fā)生交更
，流動資金貨款是否需要重新取得其股東會決議；借款企業(yè)未辦理年檢手續(xù)，是否可以
辦理流動資金貸款，貸款人對借款用途是否負(fù)有監(jiān)管的義務(wù)；未盡監(jiān)管職責(zé)是否可免除
擔(dān)保人責(zé)任等常見熱點問題進(jìn)行監(jiān)管規(guī)則答疑，為銀行崗位人員規(guī)避風(fēng)險提供參考。

第三講：網(wǎng)點業(yè)務(wù)風(fēng)險及管控
一、違規(guī)類型分析
（一）操守型違規(guī)
柜面案件分析
案例分析：客戶在某銀行存款不翼而飛
案例分析：某銀行員工挪用尾箱現(xiàn)金案
案例分析：某銀行客戶經(jīng)理挪用客戶大額存款案
（二）營銷型違規(guī)
監(jiān)管處罰案例分析
（三）業(yè)績型違規(guī)
監(jiān)管處罰案例分析
（四）管理型違規(guī)
監(jiān)管處罰案例分析
案例分析：網(wǎng)購業(yè)績違規(guī)嗎？
二、違規(guī)原因分析
1. 員工不熟悉規(guī)章制度，明明違規(guī)操作卻不知情
2. 熟人文化易放松警惕，以人情代替制度
3. 管理者不以身作則，帶頭違規(guī)
4. 內(nèi)部管理松懈，崗位之間缺乏監(jiān)督制約機制
5. 系統(tǒng)、制度、流程存在漏洞，被不法人員占了空子
6. 員工經(jīng)不起誘惑，違背了職業(yè)操守
三、網(wǎng)點合規(guī)管理措施
1. 加強警示教育，增強風(fēng)控意識
2. 嚴(yán)格把好制度執(zhí)行關(guān)、業(yè)務(wù)操作關(guān)
3. 獎罰分明，充分調(diào)動員工的積極性
4. 關(guān)注員工日常行為與思想動態(tài)
5. 加強監(jiān)督檢查，提高整改力度
6. 完善事前、事中、事后內(nèi)控體系建設(shè)
第四講：理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險成因及防控措施
一、監(jiān)管部門對理財業(yè)務(wù)的規(guī)范要求
1. 不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳
2. 不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品進(jìn)行營銷宣傳
3. 不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳
4. 不得損害金融消費者知情權(quán)
5. 不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營銷宣傳
6. 不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息
二、理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)
1. 利用理財產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模
2. 未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品
3. 誤導(dǎo)消費者行為
4. 將理財產(chǎn)品資金投向限制性領(lǐng)域
案例分析：某銀行員工違規(guī)銷售理財產(chǎn)品引發(fā)風(fēng)險事件
案例分析：某銀行員工誤導(dǎo)消費者購買理財產(chǎn)品引發(fā)風(fēng)險事件
案例分析：某銀行代銷理財產(chǎn)品因不當(dāng)營銷引發(fā)一場官司
三、理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施
1. 產(chǎn)品推介要與客戶的風(fēng)險承受能力相匹配
2. 銀行應(yīng)以明顯、合理的方式充分告知風(fēng)險
3. 突破客戶承受能力應(yīng)留存證據(jù)，以書面形式確認(rèn)承諾
4. 銷售程序要依法合規(guī)，防控操作風(fēng)險
5. 委托第三人購買理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)取得客戶的授權(quán)委托書和確認(rèn)函
第五講：員工異常行為排查要點及防控措施
一、員工異常行為的表現(xiàn)形式
1. 超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)等
2.貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；
3. 無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個人消費
4. 與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來
5. 違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶給他人
6.工作中經(jīng)常違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧”
7.性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃
8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落
二、員工異常行為的排查方法與技巧
1. 不定期的談心活動
2. 抽查監(jiān)控錄像
3. 抽查個人賬戶交易流水
4. 觀察言談舉止
5. 家訪
6. 誠信舉報
三、風(fēng)險控制措施
1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)
2. 對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問
3.對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進(jìn)行分析判斷，主動采取有
效措施，排除違規(guī)隱患。
4.對于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、
可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。
5.幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認(rèn)識
錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為
案例分析：員工賭博通過教育改邪歸正
案例分析：某銀行通過交易流水排查發(fā)現(xiàn)某客戶經(jīng)理出借賬戶

第六講：如何建立內(nèi)控合規(guī)管理的長效機制
一、引發(fā)問題屢查屢犯的關(guān)鍵因素
1. 員工法制觀念淡薄，缺乏職業(yè)道德
2. 對案件防范重視不夠，導(dǎo)致員工風(fēng)險防控意識薄弱
3. 制度執(zhí)行流于形式，未形成高壓態(tài)勢
4. 問責(zé)機制不嚴(yán)厲，導(dǎo)致員工不長記性，屢查屢犯
二、建立內(nèi)控管理的長效機制
1.警示教育和合規(guī)培訓(xùn)機制，重點警示，普及應(yīng)知應(yīng)會知識，提示合規(guī)操作意識和能力
2.問責(zé)追究機制，震懾從業(yè)人員
3.管理人員準(zhǔn)入合規(guī)測試和監(jiān)管處罰倒追機制，防范高級管理人員指使授意下屬越權(quán)
、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)
4.完善重點崗位相互監(jiān)督與制約機制
1）崗位輪換
2）干部交流
3）離任審計
4）近親屬回避
問題與思考：工作中如何做到知行合一

銀行內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)